Меры безопасности, связанные с закрытием расчетного счета компании. Платежные платформы как альтернативное решение

Ввиду заметного усиления международных мер направленных на борьбу с отмыванием незаконно нажитых средств (AML) и борьбу с терроризмом (СFT), европейские (равно как и по всему миру) банки начали приводить в исполнение положения новых AML директив, подготовленных на основе рекомендаций международной организации FATF.

Как известно, самым уязвимым звеном в любом бизнесе является банковский счет компании, без которого невозможен бизнес в целом, и функционирование которого может быть в любой момент приостановлено банком.

Для его повторной активации требуется драгоценное время (для ответов на вопросы комплаенса, предоставление дополнительных документов), которого зачастую нет ввиду горящих контрактов, сроков и нетерпеливых контрагентов.

К сожалению, довольно часто счета закрывают, и дается месяц на вывод средств на счет этой же компании в другом платежном учреждении.

Более того, согласно новым AML директивам, банки обязаны прекращать обслуживание компаний без сабстенса (физического присутствия компании внутри страны своей регистрации).

Физическое присутствие в той или иной стране предполагает наличие следующих элементов:
а) офис,
б) телефонная линия,
в) работник, за которого производятся социальные отчисления,
г) уплата налогов,
д) сдача финансовых отчетов.

С начала 4-го квартала прошлого года наблюдается то, что банки уже начали высылать письма клиентам с просьбой обеспечить такое присутствие. Но и это не гарантирует спокойную работу. Банки анализируют реальную целесообразность использования компании (в той бизнес-цепочке, в которой она участвует). Учитывается и географический фактор присутствия управляющего органа компании. Разумеется, геополитические/санкционные процессы также влияют на принятие решений.

При решении данного вопроса эффективным решением видится открытие счетов в платежных платформах (payment institutions – AEMI), которые применяют менее жесткие требования к компаниям.

По функционалу данные платформы максимально приближены к банкам:

  • Могут быть присвоены индивидуальные IBAN номера (DE, UK и т.д.)
  • Поддержка USD
  • Различные валюты и их обмен
  • Платежи по ЕС (SEPA) и за его пределы (SWIFT)
  • Качественная поддержка (включая русский язык)
  • Зачастую низкие тарифы на SEPA
  • Более мягкие требования к компаниям

Но есть и недостатки:

  • Не дают гарантий по вкладам, поэтому накапливать средства на таких счетах не рекомендуется (работа по принципу «пришло-ушло»)
  • Не выдают кредиты

Чтобы своевременно предупредить возможные неблагоприятные последствия (в случае осложнения отношений с текущим банком), рекомендуется своевременно обеспечить открытие дополнительных счетов для компании сразу в нескольких платежных учреждениях.

С учетом специфики вопросов, существует возможность получить реальную помощь в решении целого спектра задач: регистрация компаний и их сопровождение в ЕС, США, Канаде, Сингапуре, Малайзии, ОАЭ (офисы, бухгалтерия, аудиты и т.д.), открытие счетов для этих компаний, а также уже существующих компаний и частных лиц в ЕС и других регионах, получение крипто лицензий, лицензий финансовых электронных учреждений (платежных платформ) в Великобритании (AEMI), Литве.

Более подробно о секретах внешнеэкономической деятельности, вы узнаете в наших соцсетях InstagramFacebook и ВКонтакте, а также в еженедельно обновляемых разделах Вопрос-ОтветиПубликациина нашем сайте.

Удачи в бизнесе!

Артур Тиханюк
Руководитель по глобальному развитию компании Linked Europe
Партнёр Юридической фирмы «ЮРВЕСТ»

Опубликовано 09.03.2021

Как перевозчику оформить пропуск на МКАД?

Как возвратить дорожный сбор в Германии?

Как проверить контрагента?

Как обжаловать постановление о штрафе в Евросоюзе?

Как правильно заполнить Дозвол на перевозку?

Как получить свои деньги за неоплаченный фрахт?

Как оперативно консультироваться в ЮРВЕСТ 24/7?

Как возвратить задержанный таможней товар по административному делу?

Ространснадзор. Как избежать штрафа в размере 200 000 рублей?

Как получить сертификат о форс-мажорных обстоятельствах в Китае / Евросоюзе?

Как проверить запреты и ограничения при транзите и импорте товаров?

Как на 30% снизить расходы своей компании на ВЭД?

Санкционный аудит. Как вывести продукт на рынок США?

Как зарегистрировать товарный знак в ТРОИС?

Как обжаловать решение таможни о классификации товара?

Как получить предварительное классрешение?

Как правильно составить внешнеторговый контракт?

Как избежать крупный штраф за нарушение валютного контроля?