Страхование
- ВОПРОС: Вправе ли перевозчик, как потерпевший, получить возмещение вреда, причиненного его транспортному средству в случае, если у страховщика отозвали лицензию?
В соответствии с положениями статьи 18 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» компенсационная выплата в счет возмещения вреда, причиненного имуществу потерпевшего, осуществляется в случаях, если страховое возмещение по обязательному страхованию не может быть осуществлено вследствие:
— отзыва у страховщика лицензии на осуществление страховой деятельности.
Таким образом, перевозчик, как потерпевший, вправе получить возмещение вреда, причиненного его транспортному средству в случае, если у страховщика отозвали лицензию.
Такое возмещение вреда, причиненного транспортному средству по результатам ДТП, осуществляется Российским союзом автостраховщиков (РСА).
Оперативную правовую помощь по любым вопросам в сфере ВЭД и международных перевозок получайте в рамках годового контракта на круглосуточное консалтинговое обслуживание 24/7.
- ВОПРОС: Вправе ли страховщик взыскать с застрахованного по ОСАГО виновника ДТП выплаченное страховое возмещение, если он скрылся с места ДТП?
В соответствии с положениями ст. 14 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» к страховщику, осуществившему страховое возмещение, переходит право требования потерпевшего к лицу, причинившему вред, в размере осуществленного потерпевшему страхового возмещения, если, в том числе:
— указанное лицо скрылось с места дорожно-транспортного происшествия.
Таким образом, страховщик вправе взыскать с застрахованного по ОСАГО виновника ДТП выплаченное страховое возмещение, если он скрылся с места ДТП.
Оперативную правовую помощь по любым вопросам в сфере ВЭД и международных перевозок получайте в рамках годового контракта на круглосуточное консалтинговое обслуживание 24/7.
- ВОПРОС: Вправе ли страховщик осуществить обязательный осмотр поврежденного после ДТП транспортного средства путем получения им фотоматериалов о его повреждениях в электронной форме?
В соответствии с положениями п. 10.1 ст. 12 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» осмотр поврежденного транспортного средства или его остатков, иного имущества может осуществляться страховщиком путем получения им от участников дорожно-транспортного происшествия фото- и видеоматериалов в электронной форме. Получение от участников дорожно-транспортного происшествия фото- и видеоматериалов в электронной форме может осуществляться страховщиком в целях проведения независимой технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки). Осмотр в порядке, предусмотренном настоящим пунктом, осуществляется по соглашению между потерпевшим и страховщиком.
Таким образом, страховщик вправе осуществить обязательный осмотр поврежденного после ДТП транспортного средства путем получения им фотоматериалов о его повреждениях в электронной форме, но для этого должно быть получено обоюдное согласие сторон — потерпевшего и страховщика.
Оперативную правовую помощь по любым вопросам в сфере ВЭД и международных перевозок получайте в рамках годового контракта на круглосуточное консалтинговое обслуживание 24/7.
- ВОПРОС: Какой размер страховой суммы по ОСАГО предусмотрен в Узбекистане в случае совершения ДТП?
В соответствии с положениями Постановления Кабинета Министров Республики Узбекистан «О мерах по реализации закона Республики Узбекистан «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 24.06.2008 № 141 постановлено, что в соответствии с законом Республики Узбекистан «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» и в целях обеспечения полноценного функционирования обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств:
— определить страховую сумму по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств (далее — обязательное страхование) в размере 40 млн. сум (292 670 рублей).
В соответствии с положениями ст. 22 закона Республики Узбекистан «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», разделение страховой суммы устанавливается в следующих пределах:
за компенсацию ущерба, нанесенного жизни и здоровью — 65 % от страховой суммы;
за покрытие ущерба, нанесенного имуществу пострадавших — 35 % от страховой суммы.
Действующий курс узбекского сума к российскому рублю составляет 10000 сум за 73,1675 рубля.
Оперативную правовую помощь по любым вопросам в сфере ВЭД и международных перевозок получайте в рамках годового контракта на круглосуточное консалтинговое обслуживание 24/7.
- ВОПРОС: На какую сумму в России возмещается страховой компанией по ОСАГО вред, причиненный жизни или здоровью потерпевшего в ДТП?
В соответствии с положениями статьи 7 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет:
— в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, 500 тысяч рублей;
— в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, 400 тысяч рублей.
Таким образом, в России страховая компания по ОСАГО обязана возместить вред, причиненный жизни или здоровью каждого потерпевшего в ДТП, на сумму в размере 500 000 рублей.
Оперативную правовую помощь по любым вопросам в сфере ВЭД и международных перевозок получайте в рамках годового контракта на круглосуточное консалтинговое обслуживание 24/7.
- ВОПРОС: Будет ли возмещаться страховой компанией ущерб, причиненный транспортному средству потерпевшего, если у виновника ДТП был поддельный страховой полис?
Если в процессе урегулирования убытков страховой компанией будет установлено, что у виновника ДТП был поддельный или украденный страховой полис, то ему самостоятельно придется возмещать вред, причиненный транспортному средству потерпевшего, так как данное обстоятельство будет свидетельствовать об отсутствии заключенного договора ОСАГО между страховой компанией и виновником ДТП.
Кроме того, в зависимости от того, знал ли виновник ДТП о том, что документ поддельный или украденный, ему будет грозить уголовная ответственность (за использование заведомо поддельного документа) или административная ответственность (за отсутствие страхового полиса).
Но есть случай, когда страховая компания будет обязана оплатить вред, причиненный транспортному средству потерпевшего. Это станет возможным только в том случае, если у страховой компании украли подлинный страховой полис, а она до его продажи виновнику ДТП не успела заявить в полицию о его краже.
Оперативную правовую помощь по любым вопросам в сфере ВЭД и международных перевозок получайте в рамках годового контракта на круглосуточное консалтинговое обслуживание 24/7.
- ВОПРОС: Действительно ли для перевозчиков из Евросоюза стоимость российской автомобильной страховки увеличилась в 30 раз?
В соответствии с положениями Указания Банка России от 16 августа 2023 г. № 6510-У «О внесении изменений в приложение 2 к Указанию Банка России от 8 декабря 2021 года N 6007-У «О страховых тарифах по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств» для транспортных средств юридических и физических лиц, зарегистрированных в иностранных государствах, включенных в Перечень недружественных государств, за исключением транспортных средств, указанных в графе 2 строки 1 и графе 2 строки 2 настоящей таблицы установлен коэффициент страховых тарифов равный 30.
Данное Указание вступило в силу 12.09.2023.
То есть, Банк России существенно скорректировал коэффициенты страховых тарифов по ОСАГО, и данный коэффициент для транспортных средств, зарегистрированных в недружественных странах, повысился с 1,7 до 30.
Все страны Европейского Союза входят в перечень иностранных государств и территорий, совершающих в отношении РФ, российских юридических лиц и физических лиц недружественные действия, утвержденный распоряжением Правительства РФ от 5 марта 2022 года № 430-р, поэтому для них установлен коэффициент страховых тарифов равный 30.
Таким образом, если для европейского перевозчика ранее стоимость страховки ОСАГО на тягач составляла примерно 6 700 рублей (67 евро) на 1 месяц, то теперь стоимость такой страховки на 2 недели составляет примерно 206 000 рублей (2060 евро).
Данное повышение коэффициента страховых тарифов для перевозчиков из недружественных стран связано с исключением России из системы «Зеленая карта».
Заявки на оформление полиса ОСАГО и других страховых продуктов по специальным ценам направляйте в what’s app +37125670347 или на info@urvest.ru.
- ВОПРОС: Вправе ли белорусский водитель на белорусском транспортном средстве использовать белорусский страховой полис при движении по территории России?
В соответствии с сообщением Российского союза автостраховщиков (далее — РСА) с 02.09.2023 начало действовать соглашение, заключенное РСА в рамках системы «Синяя карта» с Белорусским бюро по транспортному страхованию (ББТС), которое устанавливает правила по «Синей карте», аналогичные системе «Зеленая карта», за исключением некоторых положений.
В качестве документа, подтверждающего заключение договора страхования, в настоящее время будут выдаваться бланки «Зеленая карта», а после 1 января 2024 года будут выдаваться новые бланки – «Синяя карта».
РСА планирует расширение покрытия полисов «Синей карты» на территорию Турции и стран СНГ. Также свою заинтересованность в заключении соглашения в рамках «Синей карты» высказали Марокко и Тунис.
Таким образом, белорусский водитель на белорусском транспортном средстве вправе использовать белорусский страховой полис при движении по территории России, если такой полис был получен в рамках заключения договора страхования по системе «Синяя карта».
Оперативную правовую помощь по любым вопросам в сфере ВЭД и международных перевозок, получайте в рамках годового контракта на круглосуточное консалтинговое обслуживание 24/7.
- ВОПРОС: Возможен ли за счет страховой выплаты по полису ОСАГО ремонт металлических ворот склада при их повреждении грузовым автомобилем при движении назад?
В соответствии с положениями статьи 6 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» — объектом обязательного страхования являются имущественные интересы, связанные с риском гражданской ответственности владельца транспортного средства по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства на территории Российской Федерации, за исключением случаев возникновения ответственности вследствие, указанных в п. 2 настоящей статьи.
В указанном случае вред металлическим воротам причинен при использовании транспортного средства.
Таким образом, если грузовой автомобиль повредил металлические ворота склада при его движении назад, то ремонт этих ворот возможно произвести за счет страховой выплаты по полису ОСАГО (получить страховую выплату за ремонт ворот).
Заявки на оформление полиса ОСАГО и других страховых продуктов, направляйте в what’s app +37125670347 или на info@urvest.ru.
- ВОПРОС: Вправе ли водитель (потерпевший), в связи с утратой им работоспособности по результатам ДТП, потребовать от страховой компании возмещения расходов, связанных с утратой им заработка в связи с причинением вреда его здоровью?
В соответствии с положениями статей 6 и 12 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» водитель (потерпевший), в связи с утратой им работоспособности по результатам ДТП, имеет право требовать от страховой компании возмещения расходов, связанных с утратой им заработка в связи с причинением вреда его здоровью.
При предъявлении водителем (потерпевшим) требования в страховую компанию о возмещении утраченного им заработка (дохода) в связи со страховым случаем, повлекшим утрату профессиональной трудоспособности, а при отсутствии профессиональной трудоспособности — повлекшим утрату общей трудоспособности, представляются:
— выданное в установленном законодательством РФ порядке заключение судебно-медицинской экспертизы о степени утраты профессиональной трудоспособности, а при отсутствии профессиональной трудоспособности — о степени утраты общей трудоспособности;
— справка или иной документ о среднем месячном заработке (доходе), стипендии, пенсии, пособиях, которые потерпевший имел на день причинения вреда его здоровью;
— иные документы, подтверждающие доходы потерпевшего, которые учитываются при определении размера утраченного заработка (дохода).
Оперативную правовую помощь по любым вопросам в сфере ВЭД и международных перевозок, получайте в рамках годового контракта на круглосуточное консалтинговое обслуживание 24/7.
- ВОПРОС: Вправе ли российский перевозчик после 29.06.2023 въехать в Турцию по ранее приобретенной Зеленой карте?
На официальном сайте Российского Союза Автостраховщиков размещена информация о том, что Генеральной Ассамблеей Совета страховых бюро «Зеленая карта» принято решение о приостановлении на неопределенный период членства Российского Союза Автостраховщиков в системе с 30 июня 2023 года по санкционным мотивам.
В связи с этим российские страховщики не вправе более выдавать сертификаты «Зеленая карта» для поездок во все страны системы «Зеленая карта» на основе соглашений, заключенных в рамках этой системы.
Действие ранее выданных сертификатов прекращается с 30 июня 2023 года независимо от срока страхования, указанного в них (за исключением указанных далее государств), и для въезда необходимо приобретать национальные полисы приграничного страхования. Зеркально прекращается действие иностранных «Зеленых карт» на территории России.
При этом заключены также двусторонние соглашения со страховыми бюро Азербайджана и Турции, согласно которым до истечения срока страхования продолжается действие российских «Зеленых карт» на территории Азербайджана и Турции, срок страхования которых начинается до 1 июля 2023 года.
Страховые случаи, произошедшие в период с 30 июня 2023 года до 30 июня 2024 года, по этим картам будут урегулированы стандартно. Азербайджанские и турецкие «Зеленые карты» равным образом будут действовать на территории России.
Таким образом, если российский перевозчик получил «Зеленную карту» до 01.07.2023, то он сможет по ней въезжать на территорию Турции до окончания срока действий данной карты.
Заявки на оформление полиса ОСАГО и других страховых продуктов, направляйте в what’s app +37125670347 или на info@urvest.ru.
Оперативную правовую помощь по любым вопросам в сфере ВЭД и международных перевозок, получайте в рамках годового контракта на круглосуточное консалтинговое обслуживание 24/7.
- ВОПРОС: Будет ли с 01.06.2023 «Зеленая карта», выданная до 01 июня 2023 года на территории России, действовать на территории Турции?
Из информации, размещенной 24.05.2023 на сайте Российского Союза Автостраховщиков (РСА), следует, что:
— с 1 июня 2023 года прекращается действие Двусторонних Соглашений, заключенных РСА с бюро/союзами автостраховщиков государств Европейского экономического пространства, а также Швейцарии и Великобритании, положениями которых предусмотрено взаимное признание страховых сертификатов «Зеленая карта». До указанной даты “Зеленые карты” работают в обычном порядке;
— для поездок в другие страны системы, в том числе Азербайджан, Беларусь, Молдову, Сербию и Турцию, российские “Зеленые карты” действуют без ограничений;
— «Зеленые карты» Евросоюза, Швейцарии и Великобритании с указанной даты прекращают действие на территории России независимо от указанного в сертификате срока действия.
Аналогично и российские «Зеленые карты» перестают действовать на территории Евросоюза, Швейцарии и Великобритании. Российские страховые организации – члены бюро “Зеленая карта” не имеют права выдавать для поездок в эти страны сертификаты со сроком действия после 31 мая 2023 года.
Ограничений по выдаче карт для поездок в другие страны системы нет.
Таким образом, «Зеленая карта», выданная до 01.06.2023 на территории России, будет действовать на территории Турции и после 01.06.2023.
- ВОПРОС: Вправе ли водитель перевозчика, как потерпевший, получить возмещение вреда, причиненного его жизни или здоровью в случае, если лицо, ответственное за причиненный потерпевшему вред, не застраховало свою гражданскую ответственность по договору ОСАГО?
В соответствии с положениями ст. 18 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», компенсационная выплата в счет возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью потерпевшего, осуществляется в случаях, если страховое возмещение по обязательному страхованию не может быть осуществлено вследствие:
г) отсутствия договора обязательного страхования, по которому застрахована гражданская ответственность причинившего вред лица, из-за неисполнения им установленной настоящим Федеральным законом обязанности по страхованию.
Таким образом, водитель перевозчика, как потерпевший, вправе получить возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью в случае, если лицо, ответственное за причиненный потерпевшему вред не застраховало свою гражданскую ответственность по договору ОСАГО.
Такое возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью потерпевшего, по результатам ДТП осуществляется Российским союзом автостраховщиков (РСА).
Оперативную правовую помощь по любым вопросам в сфере ВЭД и международных перевозок, получайте в рамках годового контракта на круглосуточное консалтинговое обслуживание 24/7.
- ВОПРОС: Вправе ли водитель перевозчика, как потерпевший, получить возмещение вреда, причиненного его жизни или здоровью в случае, если лицо, ответственное за причиненный потерпевшему вред, скрылось с места ДТП и не установлено?
В соответствии с положениями статьи 18 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», компенсационная выплата в счет возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью потерпевшего, осуществляется в случаях, если страховое возмещение по обязательному страхованию не может быть осуществлено вследствие:
в) неизвестности лица, ответственного за причиненный потерпевшему вред.
Таким образом, водитель перевозчика, как потерпевший, вправе получить возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью в случае, если лицо, ответственное за причиненный потерпевшему вред скрылось с места ДТП и не установлено.
Такое возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью потерпевшего, по результатам ДТП осуществляется Российским союзом автостраховщиков (РСА).
Оперативную правовую помощь по любым вопросам в сфере ВЭД и международных перевозок, получайте в рамках годового контракта на круглосуточное консалтинговое обслуживание 24/7.
- ВОПРОС: Вправе ли потерпевший узнать в российской полиции информацию о наименовании страховщика и о виновнике ДТП?
В соответствии с положениями Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» и Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, информация о номере страхового полиса и наименовании страховщика, застраховавшего гражданскую ответственность владельца транспортного средства, виновного в дорожно-транспортном происшествии (далее, — ДТП), сообщается пострадавшему в таком ДТП, или его представителю в день обращения в отделение полиции, сотрудники которого оформляли документы о таком ДТП.
Таким образом, потерпевший в ДТП вправе узнать в российской полиции информацию о наименовании страховщика и о виновнике ДТП, обратившись в полицию с соответствующим заявлением.
Оперативную правовую помощь по любым вопросам в сфере ВЭД и международных перевозок, получайте в рамках годового контракта на круглосуточное консалтинговое обслуживание 24/7.
- ВОПРОС: Обязан ли потерпевший в ДТП предоставить поврежденное транспортное средство для осмотра в страховую компанию для целей получения страхового возмещения?
В соответствии с положениями ст. 12 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» и положениями п. 3.11 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств», утвержденных Положения Банка России от 19.09.2014 № 431-П, при причинении вреда имуществу потерпевший, намеренный воспользоваться своим правом на страховое возмещение или прямое возмещение убытков, в течение 5 рабочих дней с даты подачи заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и прилагаемых к нему в соответствии с настоящими Правилами документов обязан представить поврежденное транспортное средство или его остатки для осмотра и (или) независимой технической экспертизы, проводимой в соответствии с правилами, утвержденными Банком России, иное имущество для осмотра и (или) независимой экспертизы (оценки), проводимой в порядке, установленном законодательством РФ с учетом особенностей, установленных Федеральным законом «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», а страховщик — провести осмотр поврежденного имущества и (или) организовать независимую техническую экспертизу, независимую экспертизу (оценку).
В соответствии с положениями п. 3.11 указанных Правил, в случае непредставления потерпевшим поврежденного имущества или его остатков для осмотра и (или) независимой технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки) страховщик письменно уведомляет потерпевшего о невозможности принятия решения о страховом возмещении до момента совершения потерпевшим указанных действий.
Таким образом, потерпевший в ДТП обязан предоставить поврежденное транспортное средство для осмотра в страховую компанию для целей получения страхового возмещения.
При этом, если потерпевший в ДТП не предоставит поврежденное транспортное средство для осмотра в страховую компанию, то в получении страхового возмещения ему будет отказано.
Оперативную правовую помощь по любым вопросам в сфере ВЭД и международных перевозок, получайте в рамках годового контракта на круглосуточное консалтинговое обслуживание 24/7.
- ВОПРОС: Входят ли услуги по эвакуации поврежденного транспортного средства с места ДТП в страховую выплату по ОСАГО?
В соответствии с положениями п. 4.13. Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств», утвержденных Положения Банка России от 19.09.2014 № 431-П, при причинении вреда имуществу потерпевшего (транспортным средствам, зданиям, сооружениям, постройкам, иному имуществу физических, юридических лиц) кроме документов, предусмотренных пунктом 3.10 настоящих Правил, потерпевший представляет документы, подтверждающие оказание и оплату услуг по эвакуации поврежденного имущества, если потерпевший требует возмещения соответствующих расходов.
Подлежат возмещению расходы по эвакуации транспортного средства от места дорожно-транспортного происшествия до места его хранения и (или) ремонта.
В соответствии с разъяснениями п. 39 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 08.11.2022 № 31 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», расходы, подлежащие возмещению при причинении вреда имуществу потерпевшего, включают в себя: восстановительные и иные расходы, обусловленные наступлением страхового случая и необходимые для реализации потерпевшим права на получение страхового возмещения (например, расходы на эвакуацию транспортного средства с места ДТП, хранение поврежденного транспортного средства, доставку пострадавшего в лечебное учреждение, расходы по оплате нотариальных услуг, почтовые расходы на направление потерпевшим заявления о страховой выплате и т.д.).
Таким образом, страховая компания обязана включить в сумму страхового возмещения расходы на эвакуацию транспортного средства с места дорожно-транспортного происшествия до места его хранения и (или) ремонта.
Оперативную правовую помощь по любым вопросам в сфере ВЭД и международных перевозок, страхования получайте в рамках годового контракта на круглосуточное консалтинговое обслуживание 24/7.
- ВОПРОС: Обязана ли страховая компания самостоятельно выехать на осмотр поврежденного транспортного средства, если оно повреждено и не может самостоятельно участвовать в дорожном движении?
В соответствии с положениями п. 10 ст. 12 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», в случае, если характер повреждений или особенности поврежденного транспортного средства, иного имущества исключают его представление для осмотра и независимой технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки) по месту нахождения страховщика и (или) эксперта (например, повреждения транспортного средства, исключающие его участие в дорожном движении), об этом указывается в заявлении и указанные осмотр и независимая техническая экспертиза, независимая экспертиза (оценка) проводятся по месту нахождения поврежденного имущества в срок не более чем пять рабочих дней со дня подачи заявления о страховом возмещении и прилагаемых к нему в соответствии с правилами обязательного страхования документов.
Таким образом, страховая компания обязана самостоятельно выехать на осмотр поврежденного транспортного средства, если оно повреждено и не может самостоятельно участвовать в дорожном движении.
Оперативную правовую помощь по любым вопросам в сфере ВЭД и международных перевозок, получайте в рамках годового контракта на круглосуточное консалтинговое обслуживание 24/7.
- ВОПРОС: Имеет ли смысл обращаться в суд с иском, если размер расчета восстановительного ремонта автомобиля, произведенный экспертом потерпевшего на 8% больше, чем размер такого же расчета, который произвел эксперт страховой компании?
В соответствии с п. 3.5. Положений Банка России от 4 марта 2021 г. № 755-П «О единой методике определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства», расхождение в результатах расчетов размера расходов на восстановительный ремонт в отношении транспортного средства, выполненных различными специалистами, следует признавать находящимся в пределах статистической достоверности за счет использования различных технологических решений и погрешностей расчета, если оно не превышает 10% при совпадающем перечне поврежденных деталей (за исключением крепежных элементов, деталей разового монтажа).
Предел погрешности рассчитывается как отношение разницы между результатами первичной и повторной экспертизы (в случае проведения повторной экспертизы), к результату первичной экспертизы.
Предел погрешности не может применяться в случае проведения расчета размера расходов с использованием замены деталей на бывшие в употреблении.
Из разъяснений, указанных в п. 21 Обзора практики рассмотрения судами дел, связанных с обязательным страхованием гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ от 22.06.2016 следует, что «Установление расхождения в результатах расчетов размера расходов на восстановительный ремонт, выполненных различными специалистами, в пределах 10% является основанием к отказу в удовлетворении требований о взыскании этой разницы в пользу потерпевшего. Размер утраченной товарной стоимости поврежденного в результате дорожно-транспортного происшествия транспортного средства не подлежит учету при определении наличия либо отсутствия 10% статистической достоверности».
Таким образом, не имеет смысла обращаться с иском к страховой компании, если размер расчета восстановительного ремонта автомобиля, произведенный экспертом потерпевшего, на 8% больше, чем размер такого же расчета, который произвел эксперт страховой компании.
- ВОПРОС: Признается ли в России страховым случаем по договору ОСАГО событие, когда при погрузке груза транспортное средство с краном повредило транспортное средство, в которое грузился груз?
В соответствии с положениями п. 2 ст. 6 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» — к страховому риску по обязательному страхованию относится наступление гражданской ответственности по обязательствам, указанным в п. 1 настоящей статьи, за исключением случаев возникновения ответственности вследствие: причинения вреда при погрузке груза на транспортное средство или его разгрузке.
В соответствии с разъяснениями, указанными в Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 26.12.2017 № 58, вред, причиненный эксплуатацией оборудования, установленного на транспортном средстве и непосредственно не связанного с участием транспортного средства в дорожном движении (например, опорно-поворотным устройством автокрана, бетономешалкой, разгрузочными механизмами, стрелой манипулятора, рекламной конструкцией на автомобиле), не относится к случаям причинения вреда собственно транспортным средством (абзац второй ст. 1 Закона об ОСАГО).
Таким образом, в России не признается страховым случаем по договору ОСАГО, событие, когда при погрузке груза транспортное средство с краном повредило транспортное средство, в которое грузился груз.
- ВОПРОС: Обязан ли страховщик доплатить сумму, затраченную на лечение, превышающую размер страховой выплаты, если расходы на лечение по результатам ДТП превышают страховую выплату, ранее рассчитанную страховщиком?
Из разъяснений, содержащихся в пункте 38 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26.12.2017 № 58 следует, что по смыслу пункта 4 статьи 12 Закона об ОСАГО, если дополнительные расходы на лечение и восстановление поврежденного в результате дорожно-транспортного происшествия здоровья потерпевшего и утраченный им заработок (доход) превышают сумму осуществленной страховой выплаты, рассчитанную в соответствии с постановлением Правительства Российской Федерации от 15 ноября 2012 года № 1164 «Об утверждении Правил расчета суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего», страховщик обязан выплатить разницу между совокупным размером утраченного потерпевшим заработка (дохода) и дополнительных расходов и суммой осуществленной страховой выплаты.
Общая сумма страховой выплаты за причинение вреда здоровью потерпевшего не должна превышать предельный размер, установленный статьей 7 Закона об ОСАГО.
Таким образом, страховщик обязан доплатить сумму, затраченную на лечение по результатам ДТП, превышающую размер страховой выплаты, рассчитанной ранее страховщиком, но в размере не более предельной страховой суммы, установленной законом (т.е. не более 500 000 руб.).
- ВОПРОС: Распространяются ли санкции на действие российских страховых сертификатов «Зеленая карта» на территории ЕС?
Российский союз автостраховщиков (РСА) сообщил, что российские страховые сертификаты «Зеленая карта» будут действовать в обычном порядке в Европейском союзе и Швейцарии, а европейские — на территории России до 1-го июня 2023 года.
После 1-го июня 2023 года российские сертификаты не будут приниматься в ЕС и Швейцарии, а европейские — в России.
Также с 05.04.2022 прекратило действие двустороннее соглашение, заключенное между РСА и Моторным (транспортным) страховым бюро Украины (МТСБУ), а это означает, что украинские «Зеленые карты» с указанной даты прекращают действие на территории России независимо от даты их выдачи и указанного в сертификате срока действия. Аналогично и российские «Зеленые карты» перестают действовать на территории Украины.
Российские «Зеленые карты» продолжат действовать только в Азербайджане, Беларуси, Турции, Иране, Израиле, Тунисе, Марокко и в странах экс-Югославии, которые не стали расторгать соглашение с Россией.
При въезде в государства ЕС, Швейцарию и Украину россиянам придется покупать местный полис ОСАГО.
- ВОПРОС: Вправе ли перевозчик получить страховую выплату в размере 800 000 рублей по каждому страховому договору за каждое застрахованное транспортное средство виновника ДТП в случае, когда в его транспортное средство врезался автопоезд (тягач и полуприцеп)?
В соответствии с разъяснениями, содержащимися в абзаце 2 пункта 44 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26.12.2017 № 58 с 1 октября 2014 года, т.е. со дня введения утвержденных Банком России предельных размеров базовых ставок страховых тарифов и коэффициентов страховых тарифов, требований к структуре страховых тарифов, а также порядка их применения страховщиками при определении страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств, вред, возникший в результате дорожно-транспортного происшествия при совместной эксплуатации тягача и прицепа в составе автопоезда, считается причиненным посредством одного транспортного средства (тягача), в связи с чем предельная страховая выплата не может превышать страховую сумму по одному договору страхования, в том числе и в случае, если собственниками тягача и прицепа являются разные лица.
При таких обстоятельствах в соответствии с указанными разъяснениями страховая выплата составит сумму в размере 400 000 рублей.
- ВОПРОС: Вправе ли потерпевший в результате ДТП обратиться за прямым возмещением вреда, причиненному его здоровью, в свою страховую компанию?
В соответствии со ст. 14.1 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» — потерпевший предъявляет требование о возмещении вреда, причиненного его имуществу, страховщику, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего, в случае наличия одновременно следующих обстоятельств:
а) в результате дорожно-транспортного происшествия вред причинен только транспортным средствам, указанным в подпункте «б» настоящего пункта;
б) дорожно-транспортное происшествие произошло в результате взаимодействия (столкновения) двух и более транспортных средств (включая транспортные средства с прицепами к ним), гражданская ответственность владельцев которых застрахована по договору обязательного страхования в соответствии с настоящим Федеральным законом.
Реализация права на прямое возмещение убытков не ограничивает право потерпевшего обратиться к страховщику, который застраховал гражданскую ответственность лица, причинившего вред, с требованием о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, который возник после предъявления требования о прямом возмещении убытков и о котором потерпевший не знал на момент предъявления требования.
Таким образом, потерпевший в результате ДТП имеет право обратиться за прямым возмещением вреда, причиненному его здоровью, в свою страховую компанию только в случае, если вред, причиненный здоровью, возник после предъявления такого требования о прямом возмещении убытков, о котором потерпевший не знал на момент предъявления такого требования.
- ВОПРОС: В каком порядке выплачивается страховое возмещение в случае признания двух участников ДТП виновными за причиненный вред, но степень их вины не установлена?
В соответствии с положениями ст. 12 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» — в случае, если степень вины участников дорожно-транспортного происшествия судом не установлена, застраховавшие их гражданскую ответственность страховщики несут установленную законом обязанность по возмещению вреда, причиненного в результате такого дорожно-транспортного происшествия, в равных долях.
Таким образом, в данном случае, каждый страховщик обязан оплатить 50% от суммы, полагающейся страховой выплаты каждому участнику ДТП.
- ВОПРОС: Вправе ли перевозчик после ДТП направить на ремонт повреждённое транспортное средство на свою СТО, с которой у страховой компании нет договора на организацию восстановительного ремонта?
В соответствии с положениями ст. 12 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» — при наличии согласия страховщика в письменной форме потерпевший вправе самостоятельно организовать проведение восстановительного ремонта своего поврежденного транспортного средства на станции технического обслуживания (далее, — СТО), с которой у страховщика на момент подачи потерпевшим заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков отсутствует договор на организацию восстановительного ремонта.
В этом случае потерпевший в заявлении о страховом возмещении или прямом возмещении убытков указывает полное наименование выбранной СТО, ее адрес, место нахождения и платежные реквизиты, а страховщик выдает потерпевшему направление на ремонт и оплачивает проведенный восстановительный ремонт.
Таким образом, восстановительный ремонт транспортного средства потерпевшего может быть проведён на указанной им СТО, даже если у страховщика нет договора с данной станцией, но при этом ему нужно получить согласие страховщика на ремонт транспортного средства на таком СТО в письменной форме.
- ВОПРОС: Вправе ли иностранный перевозчик оформить европротокол на территории России без вызова полиции на место ДТП?
В соответствии с положениями ст. 11.1 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» — оформление документов о дорожно-транспортном происшествии (далее, — ДТП) без участия уполномоченных на то сотрудников полиции осуществляется в порядке, установленном Банком России, в случае наличия одновременно следующих обстоятельств:
а) в результате ДТП вред причинен только транспортным средствам, указанным в подпункте «б» настоящего пункта;
б) ДТП произошло в результате взаимодействия (столкновения) двух транспортных средств (включая транспортные средства с прицепами к ним), гражданская ответственность владельцев которых застрахована в соответствии с настоящим Федеральным законом;
в) обстоятельства причинения вреда в связи с повреждением транспортных средств в результате ДТП, характер и перечень видимых повреждений транспортных средств не вызывают разногласий участников ДТП (за исключением случаев оформления документов о ДТП для получения страхового возмещения в пределах 100 тысяч рублей в порядке, предусмотренном пунктом 6 настоящей статьи) и зафиксированы в извещении о дорожно-транспортном происшествии, заполненном водителями причастных к ДТП транспортных средств в соответствии с правилами обязательного страхования.
Положения настоящей статьи распространяются на ДТП с участием транспортного средства, которое зарегистрировано в иностранном государстве и гражданская ответственность владельца, которого застрахована в рамках международных систем страхования.
Таким образом, иностранный перевозчик имеет право оформить европротокол на территории России без вызова полиции на место ДТП.
- ВОПРОС: Имеет ли право перевозчик предъявить выданную страховку «Зеленная карта» при контроле на экране телефона?
В соответствии с положениями Внутреннего регламента «Зеленная карта» держатели сертификатов «Зеленная карта» при въезде и выезде на/с территории стран международной системы должны иметь их при себе в распечатанном виде. Предъявление указанного сертификата на экране мобильного устройства не допускается.
- ВОПРОС: Действителен ли бланк страховки «Зеленная карта», распечатанный на белом листе бумаги?
Генеральной Ассамблеей Совета Бюро «Зеленая карта» 14 июня 2019 года было принято решение за изменение формата международного страхового сертификата «Зеленая карта».
Национальным Бюро, принимающим соответствующее решение, разрешено переходить от существующего сейчас, привычного сертификата зеленого цвета (от которого полис и получил свое название) на черно-белый бланк для возможности распечатки электронного сертификата на обычных принтерах.
1 июля 2020 года вступило в силу указанное решение Совета Бюро о возможности оформления Зеленых карт не только на бланке зеленого цвета, но и на черно-белом бланке.
Таким образом, если Национальное бюро «Зеленная карта», где изготовлен бланк сертификата «Зеленная карта», приняло решение о переходе на изготовление черно-белых бланков сертификатов «Зеленная карта», то такие бланки будут считаться действительными с даты, установленной Национальным бюро.
- ВОПРОС: Допускается ли в период карантина заключение договора ОСАГО без предъявления в страховую компанию диагностической карты?
В соответствии с положениями Федерального закона от 25.05.2020 № 161-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» и приостановлении действия отдельных положений Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» с 01.03.2020 г. по 30.09.2020 г. при заключении договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств не требуется предъявление в страховую компанию диагностической карты.
При этом не позднее одного месяца со дня отмены карантина по COVID-19, но не позднее 31.10.2020, владелец транспортного средства обязан предоставить в страховую компанию диагностическую карту либо свидетельство о прохождении технического осмотра.
В случае, если владелец транспортного средства не предоставит в установленные сроки диагностическую карту или указанное свидетельство, и совершит аварию, то страховщик выполнит обязательства по выплате страхового возмещения пострадавшей стороне, но будет вправе выставить регрессные требования своему клиенту на всю выплаченную сумму.
- ВОПРОС: Если договор ОСАГО заключен в виде электронного документа, требуется ли водителю иметь в автомобиле и представлять по требованию сотрудников полиции копию этого документа на бумажном носителе?
В соответствии с положениями российских Правил дорожного движения в случае если договор обязательного страхования был составлен в виде электронного документа, то водителю достаточно предъявить такой договор для контроля сотруднику полиции в виде электронного документа.
В указанном случае водителю не требуется иметь в автомобиле копию договора обязательного страхования на бумажном носителе и достаточно предъявить для контроля сотруднику полиции такой договор в виде электронного документа.
- ВОПРОС: Вправе ли водитель иностранного транспортного средства международной перевозки, чья ответственность застрахована по правилам страхования «Зеленая карта», осуществлять перевозку по территории России при наличии на борту транспортного средства не оригинала, а копии соответствующего страхового полиса?
В соответствии с Правилами дорожного движения РФ водитель механического транспортного средства обязан иметь при себе и по требованию сотрудников полиции передавать им для проверки страховой полис обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства или распечатанную на бумажном носителе информацию о заключении договора такого обязательного страхования в виде электронного документа в случаях, когда обязанность по страхованию своей гражданской ответственности установлена федеральным законом.
Кроме того, Законом РФ об ОСАГО установлено, что страховой полис может быть представлен для проверки по требованию сотрудников полиции на бумажном носителе, а в случае заключения договора обязательного страхования в виде электронного документа – в виде электронного документа или его копии на бумажном носителе.
Таким образом, наличие оригинала страхового полиса не требуется, но лишь в тех случаях, когда договор страхования составлен в виде электронного документа.
В то же время система страхования «Зеленая карта» применяется на территории Российской Федерации в тех случаях, когда осуществляется страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств, зарегистрированных на территориях иностранных государств и временно используемых на территории Российской Федерации.
Поскольку страховое законодательство в различных странах имеет различия, возможности оформления страхового полиса «Зеленая карта» в электронном виде в настоящее время не предусмотрено.
Из этого следует, что страховой полис «Зеленая карта» должен быть в наличии на борту транспортного средства исключительно в оригинале.
- ВОПРОС: Имеет ли смысл владельцу страховать груз, если полис страхования ответственности (CMR-страховку) оформил перевозчик?
Страхование ответственности перевозчика (CMR-страховка) и страхование груза его владельцем – это два различных вида страхования. Оба названных вида страхования являются добровольными в соответствии с законодательством РФ. Соответственно перевозчик и владелец груза самостоятельно принимают решение о необходимости оформления данного вида страховки.
Принципиальная разница между указанными видами страхования состоит в выгодоприобретателе страховой выплаты при наступлении страхового случая.
CMR-страхование покрывает ответственность перевозчика, в связи с чем при утрате или повреждении перевозимого груза страховую выплату по общему правилу получит перевозчик. Претензии, вызванные утратой или повреждением груза, владелец груза будет адресовать перевозчику.
Страховой полис, оформленный владельцем груза, позволит последнему требовать страховое возмещение непосредственно от страховой компании. При этом наличие данного вида страховки не освобождает от ответственности перевозчика.
- ВОПРОС: Каким способом можно проверить действительность Зеленой карты?
Проверить действительность страхового полиса «Зеленая карта», выданного российской страховой компанией, можно несколькими способами.
Во-первых, визуально, путем осмотра бланка полиса на наличие защитных знаков (водяные знаки, наличие определенных изображений и т.п.).
Данный способ не всегда эффективен, так как зачастую признаки подделки достаточно сложно установить без использования специального оборудования.
Во-вторых, проверку действительности полиса можно провести по его серии и номеру с помощью электронных ресурсов, например, на официальном сайте страховой компании, выдавшей полис.
Также, можно позвонить на горячую линию Российского союза автостраховщиков (РСА) по телефону 8-800-200-22-75 и установить действительность выданного полиса.
По факту обнаружения поддельного полиса следует обратиться в РСА и органы полиции.
- ВОПРОС: Российская экспедиторская компания обязалась по договору организовать перевозку груза из России в Польшу. Обязан ли экспедитор страховать груз если в договоре такая обязанность не прописана?
В России права и обязанности экспедитора регулируются Законом РФ от 30.06.2003 N87-ФЗ «О транспортно-экспедиционной деятельности».
Положения названного закона определяют, что экспедитор не имеет права заключать от имени клиента договор страхования груза, если это прямо не предусмотрено договором транспортной экспедиции.
Соответственно, экспедитор не обязан оказывать услуги по страхованию груза, если такая обязанность не возложена на него договором.
- ВОПРОС: Что такое CMR-страхование? Обязательно ли наличие CMR-страховки у международного перевозчика?
CMR-страхование — это страхование ответственности перевозчика или экспедитора за гибель или повреждение груза, перевозимого перевозчиком (экспедитором) по конвенции КДПГ/CMR.
Данный вид страхования является добровольным в соответствии с законодательством РФ. CMR-страхование не является обязательным для международного перевозчика, но значительно снижает риски последнего при возникновении неблагоприятных последствий при перевозке груза.