Страхование

В соответствии с положениями п. 4.13. Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств», утвержденных Положения Банка России от 19.09.2014 № 431-П, при причинении вреда имуществу потерпевшего (транспортным средствам, зданиям, сооружениям, постройкам, иному имуществу физических, юридических лиц) кроме документов, предусмотренных пунктом 3.10 настоящих Правил, потерпевший представляет документы, подтверждающие оказание и оплату услуг по эвакуации поврежденного имущества, если потерпевший требует возмещения соответствующих расходов.

Подлежат возмещению расходы по эвакуации транспортного средства от места дорожно-транспортного происшествия до места его хранения и (или) ремонта.

В соответствии с разъяснениями п. 39 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 08.11.2022 № 31 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», расходы, подлежащие возмещению при причинении вреда имуществу потерпевшего, включают в себя: восстановительные и иные расходы, обусловленные наступлением страхового случая и необходимые для реализации потерпевшим права на получение страхового возмещения (например, расходы на эвакуацию транспортного средства с места ДТП, хранение поврежденного транспортного средства, доставку пострадавшего в лечебное учреждение, расходы по оплате нотариальных услуг, почтовые расходы на направление потерпевшим заявления о страховой выплате и т.д.).

Таким образом, страховая компания обязана включить в сумму страхового возмещения расходы на эвакуацию транспортного средства с места дорожно-транспортного происшествия до места его хранения и (или) ремонта.

Оперативную правовую помощь по любым вопросам в сфере ВЭД и международных перевозок, страхования получайте в рамках годового контракта на круглосуточное консалтинговое обслуживание 24/7.

В соответствии с положениями п. 10 ст. 12 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», в случае, если характер повреждений или особенности поврежденного транспортного средства, иного имущества исключают его представление для осмотра и независимой технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки) по месту нахождения страховщика и (или) эксперта (например, повреждения транспортного средства, исключающие его участие в дорожном движении), об этом указывается в заявлении и указанные осмотр и независимая техническая экспертиза, независимая экспертиза (оценка) проводятся по месту нахождения поврежденного имущества в срок не более чем пять рабочих дней со дня подачи заявления о страховом возмещении и прилагаемых к нему в соответствии с правилами обязательного страхования документов.

Таким образом, страховая компания обязана самостоятельно выехать на осмотр поврежденного транспортного средства, если оно повреждено и не может самостоятельно участвовать в дорожном движении.

Оперативную правовую помощь по любым вопросам в сфере ВЭД и международных перевозок, получайте в рамках годового контракта на круглосуточное консалтинговое обслуживание 24/7.

В соответствии с п. 3.5. Положений Банка России от 4 марта 2021 г. № 755-П «О единой методике определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства», расхождение в результатах расчетов размера расходов на восстановительный ремонт в отношении транспортного средства, выполненных различными специалистами, следует признавать находящимся в пределах статистической достоверности за счет использования различных технологических решений и погрешностей расчета, если оно не превышает 10% при совпадающем перечне поврежденных деталей (за исключением крепежных элементов, деталей разового монтажа).

Предел погрешности рассчитывается как отношение разницы между результатами первичной и повторной экспертизы (в случае проведения повторной экспертизы), к результату первичной экспертизы.

Предел погрешности не может применяться в случае проведения расчета размера расходов с использованием замены деталей на бывшие в употреблении.

Из разъяснений, указанных в п. 21 Обзора практики рассмотрения судами дел, связанных с обязательным страхованием гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ от 22.06.2016 следует, что «Установление расхождения в результатах расчетов размера расходов на восстановительный ремонт, выполненных различными специалистами, в пределах 10% является основанием к отказу в удовлетворении требований о взыскании этой разницы в пользу потерпевшего. Размер утраченной товарной стоимости поврежденного в результате дорожно-транспортного происшествия транспортного средства не подлежит учету при определении наличия либо отсутствия 10% статистической достоверности».

Таким образом, не имеет смысла обращаться с иском к страховой компании, если размер расчета восстановительного ремонта автомобиля, произведенный экспертом потерпевшего, на 8% больше, чем размер такого же расчета, который произвел эксперт страховой компании.

В соответствии с положениями п. 2 ст. 6 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» — к страховому риску по обязательному страхованию относится наступление гражданской ответственности по обязательствам, указанным в п. 1 настоящей статьи, за исключением случаев возникновения ответственности вследствие: причинения вреда при погрузке груза на транспортное средство или его разгрузке.

В соответствии с разъяснениями, указанными в Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 26.12.2017 № 58, вред, причиненный эксплуатацией оборудования, установленного на транспортном средстве и непосредственно не связанного с участием транспортного средства в дорожном движении (например, опорно-поворотным устройством автокрана, бетономешалкой, разгрузочными механизмами, стрелой манипулятора, рекламной конструкцией на автомобиле), не относится к случаям причинения вреда собственно транспортным средством (абзац второй ст. 1 Закона об ОСАГО).

Таким образом, в России не признается страховым случаем по договору ОСАГО, событие, когда при погрузке груза транспортное средство с краном повредило транспортное средство, в которое грузился груз.

Из разъяснений, содержащихся в пункте 38 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26.12.2017 № 58 следует, что по смыслу пункта 4 статьи 12 Закона об ОСАГО, если дополнительные расходы на лечение и восстановление поврежденного в результате дорожно-транспортного происшествия здоровья потерпевшего и утраченный им заработок (доход) превышают сумму осуществленной страховой выплаты, рассчитанную в соответствии с постановлением Правительства Российской Федерации от 15 ноября 2012 года № 1164 «Об утверждении Правил расчета суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего», страховщик обязан выплатить разницу между совокупным размером утраченного потерпевшим заработка (дохода) и дополнительных расходов и суммой осуществленной страховой выплаты.

Общая сумма страховой выплаты за причинение вреда здоровью потерпевшего не должна превышать предельный размер, установленный статьей 7 Закона об ОСАГО.

Таким образом, страховщик обязан доплатить сумму, затраченную на лечение по результатам ДТП, превышающую размер страховой выплаты, рассчитанной ранее страховщиком, но в размере не более предельной страховой суммы, установленной законом (т.е. не более 500 000 руб.).

Российский союз автостраховщиков (РСА) сообщил, что российские страховые сертификаты «Зеленая карта» будут действовать в обычном порядке в Европейском союзе и Швейцарии, а европейские — на территории России до 1-го июня 2023 года.

После 1-го июня 2023 года российские сертификаты не будут приниматься в ЕС и Швейцарии, а европейские — в России.

Также с 05.04.2022 прекратило действие двустороннее соглашение, заключенное между РСА и Моторным (транспортным) страховым бюро Украины (МТСБУ), а это означает, что украинские «Зеленые карты» с указанной даты прекращают действие на территории России независимо от даты их выдачи и указанного в сертификате срока действия. Аналогично и российские «Зеленые карты» перестают действовать на территории Украины.

Российские «Зеленые карты» продолжат действовать только в Азербайджане, Беларуси, Турции, Иране, Израиле, Тунисе, Марокко и в странах экс-Югославии, которые не стали расторгать соглашение с Россией.

При въезде в государства ЕС, Швейцарию и Украину россиянам придется покупать местный полис ОСАГО.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в абзаце 2 пункта 44 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26.12.2017 № 58 с 1 октября 2014 года, т.е. со дня введения утвержденных Банком России предельных размеров базовых ставок страховых тарифов и коэффициентов страховых тарифов, требований к структуре страховых тарифов, а также порядка их применения страховщиками при определении страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств, вред, возникший в результате дорожно-транспортного происшествия при совместной эксплуатации тягача и прицепа в составе автопоезда, считается причиненным посредством одного транспортного средства (тягача), в связи с чем предельная страховая выплата не может превышать страховую сумму по одному договору страхования, в том числе и в случае, если собственниками тягача и прицепа являются разные лица.

При таких обстоятельствах в соответствии с указанными разъяснениями страховая выплата составит сумму в размере 400 000 рублей.

В соответствии со ст. 14.1 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» — потерпевший предъявляет требование о возмещении вреда, причиненного его имуществу, страховщику, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего, в случае наличия одновременно следующих обстоятельств:

а) в результате дорожно-транспортного происшествия вред причинен только транспортным средствам, указанным в подпункте «б» настоящего пункта;

б) дорожно-транспортное происшествие произошло в результате взаимодействия (столкновения) двух и более транспортных средств (включая транспортные средства с прицепами к ним), гражданская ответственность владельцев которых застрахована по договору обязательного страхования в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Реализация права на прямое возмещение убытков не ограничивает право потерпевшего обратиться к страховщику, который застраховал гражданскую ответственность лица, причинившего вред, с требованием о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, который возник после предъявления требования о прямом возмещении убытков и о котором потерпевший не знал на момент предъявления требования.

Таким образом, потерпевший в результате ДТП имеет право обратиться за прямым возмещением вреда, причиненному его здоровью, в свою страховую компанию только в случае, если вред, причиненный здоровью, возник после предъявления такого требования о прямом возмещении убытков, о котором потерпевший не знал на момент предъявления такого требования.

В соответствии с положениями ст. 12 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» — в случае, если степень вины участников дорожно-транспортного происшествия судом не установлена, застраховавшие их гражданскую ответственность страховщики несут установленную законом обязанность по возмещению вреда, причиненного в результате такого дорожно-транспортного происшествия, в равных долях.

Таким образом, в данном случае, каждый страховщик обязан оплатить 50% от суммы, полагающейся страховой выплаты каждому участнику ДТП.

В соответствии с положениями ст. 12 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» — при наличии согласия страховщика в письменной форме потерпевший вправе самостоятельно организовать проведение восстановительного ремонта своего поврежденного транспортного средства на станции технического обслуживания (далее, — СТО), с которой у страховщика на момент подачи потерпевшим заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков отсутствует договор на организацию восстановительного ремонта.

В этом случае потерпевший в заявлении о страховом возмещении или прямом возмещении убытков указывает полное наименование выбранной СТО, ее адрес, место нахождения и платежные реквизиты, а страховщик выдает потерпевшему направление на ремонт и оплачивает проведенный восстановительный ремонт.

Таким образом, восстановительный ремонт транспортного средства потерпевшего может быть проведён на указанной им СТО, даже если у страховщика нет договора с данной станцией, но при этом ему нужно получить согласие страховщика на ремонт транспортного средства на таком СТО в письменной форме.

В соответствии с положениями ст. 11.1 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» — оформление документов о дорожно-транспортном происшествии (далее, — ДТП) без участия уполномоченных на то сотрудников полиции осуществляется в порядке, установленном Банком России, в случае наличия одновременно следующих обстоятельств:

а) в результате ДТП вред причинен только транспортным средствам, указанным в подпункте «б» настоящего пункта;

б) ДТП произошло в результате взаимодействия (столкновения) двух транспортных средств (включая транспортные средства с прицепами к ним), гражданская ответственность владельцев которых застрахована в соответствии с настоящим Федеральным законом;

в) обстоятельства причинения вреда в связи с повреждением транспортных средств в результате ДТП, характер и перечень видимых повреждений транспортных средств не вызывают разногласий участников ДТП (за исключением случаев оформления документов о ДТП для получения страхового возмещения в пределах 100 тысяч рублей в порядке, предусмотренном пунктом 6 настоящей статьи) и зафиксированы в извещении о дорожно-транспортном происшествии, заполненном водителями причастных к ДТП транспортных средств в соответствии с правилами обязательного страхования.

Положения настоящей статьи распространяются на ДТП с участием транспортного средства, которое зарегистрировано в иностранном государстве и гражданская ответственность владельца, которого застрахована в рамках международных систем страхования.

Таким образом, иностранный перевозчик имеет право оформить европротокол на территории России без вызова полиции на место ДТП.

В соответствии с положениями Внутреннего регламента «Зеленная карта» держатели сертификатов «Зеленная карта» при въезде и выезде на/с территории стран международной системы должны иметь их при себе в распечатанном виде. Предъявление указанного сертификата на экране мобильного устройства не допускается.

Генеральной Ассамблеей Совета Бюро «Зеленая карта» 14 июня 2019 года было принято решение за изменение формата международного страхового сертификата «Зеленая карта».

Национальным Бюро, принимающим соответствующее решение, разрешено переходить от существующего сейчас, привычного сертификата зеленого цвета (от которого полис и получил свое название) на черно-белый бланк для возможности распечатки электронного сертификата на обычных принтерах.

1 июля 2020 года вступило в силу указанное решение Совета Бюро о возможности оформления Зеленых карт не только на бланке зеленого цвета, но и на черно-белом бланке.

Таким образом, если Национальное бюро «Зеленная карта», где изготовлен бланк сертификата «Зеленная карта», приняло решение о переходе на изготовление черно-белых бланков сертификатов «Зеленная карта», то такие бланки будут считаться действительными с даты, установленной Национальным бюро.

В соответствии с положениями Федерального закона от 25.05.2020 № 161-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» и приостановлении действия отдельных положений Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» с 01.03.2020 г. по 30.09.2020 г. при заключении договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств не требуется предъявление в страховую компанию диагностической карты.

При этом не позднее одного месяца со дня отмены карантина по COVID-19, но не позднее 31.10.2020, владелец транспортного средства обязан предоставить в страховую компанию диагностическую карту либо свидетельство о прохождении технического осмотра.

В случае, если владелец транспортного средства не предоставит в установленные сроки диагностическую карту или указанное свидетельство, и совершит аварию, то страховщик выполнит обязательства по выплате страхового возмещения пострадавшей стороне, но будет вправе выставить регрессные требования своему клиенту на всю выплаченную сумму. 

В соответствии с положениями российских Правил дорожного движения в случае если договор обязательного страхования был составлен в виде электронного документа, то водителю достаточно предъявить такой договор для контроля сотруднику полиции в виде электронного документа. 

В указанном случае водителю не требуется иметь в автомобиле копию договора обязательного страхования на бумажном носителе и достаточно предъявить для контроля сотруднику полиции такой договор в виде электронного документа.

В соответствии с Правилами дорожного движения РФ водитель механического транспортного средства обязан иметь при себе и по требованию сотрудников полиции передавать им для проверки страховой полис обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства или распечатанную на бумажном носителе информацию о заключении договора такого обязательного страхования в виде электронного документа в случаях, когда обязанность по страхованию своей гражданской ответственности установлена федеральным законом.

Кроме того, Законом РФ об ОСАГО установлено, что страховой полис может быть представлен для проверки по требованию сотрудников полиции на бумажном носителе, а в случае заключения договора обязательного страхования в виде электронного документа – в виде электронного документа или его копии на бумажном носителе.

Таким образом, наличие оригинала страхового полиса не требуется, но лишь в тех случаях, когда договор страхования составлен в виде электронного документа.

В то же время система страхования «Зеленая карта» применяется на территории Российской Федерации в тех случаях, когда осуществляется страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств, зарегистрированных на территориях иностранных государств и временно используемых на территории Российской Федерации.

Поскольку страховое законодательство в различных странах имеет различия, возможности оформления страхового полиса «Зеленая карта» в электронном виде в настоящее время не предусмотрено.

Из этого следует, что страховой полис «Зеленая карта» должен быть в наличии на борту транспортного средства исключительно в оригинале.

Страхование ответственности перевозчика (CMR-страховка) и страхование груза его владельцем – это два различных вида страхования. Оба названных вида страхования являются добровольными в соответствии с законодательством РФ. Соответственно перевозчик и владелец груза самостоятельно принимают решение о необходимости оформления данного вида страховки.

Принципиальная разница между указанными видами страхования состоит в выгодоприобретателе страховой выплаты при наступлении страхового случая.

CMR-страхование покрывает ответственность перевозчика, в связи с чем при утрате или повреждении перевозимого груза страховую выплату по общему правилу получит перевозчик. Претензии, вызванные утратой или повреждением груза, владелец груза будет адресовать перевозчику.

Страховой полис, оформленный владельцем груза, позволит последнему требовать страховое возмещение непосредственно от страховой компании. При этом наличие данного вида страховки не освобождает от ответственности перевозчика.

Проверить действительность страхового полиса «Зеленая карта», выданного российской страховой компанией, можно несколькими способами.

Во-первых, визуально, путем осмотра бланка полиса на наличие защитных знаков (водяные знаки, наличие определенных изображений и т.п.).

Данный способ не всегда эффективен, так как зачастую признаки подделки достаточно сложно установить без использования специального оборудования.

Во-вторых, проверку действительности полиса можно провести по его серии и номеру с помощью электронных ресурсов, например, на официальном сайте страховой компании, выдавшей полис.

Также, можно позвонить на горячую линию Российского союза автостраховщиков (РСА) по телефону 8-800-200-22-75 и установить действительность выданного полиса.

По факту обнаружения поддельного полиса следует обратиться в РСА и органы полиции.

В России права и обязанности экспедитора регулируются Законом РФ от 30.06.2003 N87-ФЗ «О транспортно-экспедиционной деятельности».

Положения названного закона определяют, что экспедитор не имеет права заключать от имени клиента договор страхования груза, если это прямо не предусмотрено договором транспортной экспедиции.

Соответственно, экспедитор не обязан оказывать услуги по страхованию груза, если такая обязанность не возложена на него договором.

CMR-страхование — это страхование ответственности перевозчика или экспедитора за гибель или повреждение груза, перевозимого перевозчиком (экспедитором) по конвенции КДПГ/CMR.

Данный вид страхования является добровольным в соответствии с законодательством РФ.  CMR-страхование не является обязательным для международного перевозчика, но значительно снижает риски последнего при возникновении неблагоприятных последствий при перевозке груза.